Préparation et Stratégie d'Achat

Description du service

Construire sa Solidité Financière 1.1. Définir sa Stratégie : Résidence Principale ou Investissement Résidence Principale, Investissement Locatif ou Achat Revente. 1.2. Le Calcul Précis de l'Enveloppe Budgétaire Il ne suffit pas de multiplier son salaire. Il faut comprendre la formule bancaire. Le Taux d'Endettement (Règle des 35 %) Le Reste à Vivre Calcul Inverse 1.3. L'Apport Personnel et les "Frais de Notaire" L'apport est souvent le premier frein. Il faut le décortiquer : Epargne, déblocage de PEE (Plan Épargne Entreprise), donation, prêt familial. Les Frais d'Acquisition (Notaire) : * 7 à 8 % dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. La banque finance rarement ces frais, ils doivent venir de votre apport. Les frais de garantie : Caution (type Crédit Logement) ou Hypothèque. 1.4. Les Aides et Prêts Conventionnés Beaucoup d'acheteurs ignorent qu'ils ont droit à de l'argent "gratuit" ou moins cher : Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Conditions de revenus et zones géographiques. Prêt Action Logement (1%) : Pour les salariés du secteur privé. Aides aides locales : Prêts de la mairie ou du département. 1.5. "Doper" son Profil pour la Banque Une banque n'achète pas un bien, elle achète un profil de risque. Les 3 derniers relevés de compte : Apprendre à supprimer les jeux d'argent, les dépenses superflues... La gestion des crédits en cours : Faut-il solder son crédit auto avant d'emprunter pour l'immobilier ? (Le calcul du gain de capacité d'emprunt). La stabilité professionnelle : CDI, fin de période d'essai, ou bilans pour les indépendants.